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“不要信任‘天上失落餡餅’，要樹立法令意識、平安意識和自我保護意識，筑牢平安防線，遠離貸款圈套……”6月23日，河南省內鄉縣檢察院在位于該縣的南陽市宛西中等專業學校，舉辦了一場別開生面的普法講座。檢察官通過講述案例故事，為在校學生敲響了警鐘。
據清楚，這場講座是內鄉縣檢察院本年以“遠離‘借名貸’，不負芳華債”為主題開展的送法進校園系列活動之一。而舉辦這一主題活動的初志，源于該院辦理的一路特別的金融告貸合同糾紛平易近事檢察監督案——
簽名支出代價
檢察官向被借名貸款的年夜學生及其母親清釋，為什麼一個平妻回家後會變成一個普通的老婆，那是以後再說了。 .這一刻，他只有一個念頭，那Audi零件就是把這丫頭給拿下。楚案情。
2023福斯零件年7月的一天，劉密斯帶著兒子台北汽車材料小張來到內鄉縣檢察院申請監督。劉密斯告訴檢察官，小張剛從年夜學畢業，因為牽涉一路貸款糾紛案成了掉信被執行人，銀行賬戶和電子付出平臺所有的被凍結，個人征信留下不良記錄，應聘任務屢屢碰鼻。“我兒子是冤枉的，他從來沒有申請過銀行貸款，更沒有應用過銀行貸款，怎么成了拖欠16萬元不良貸款的被執行人？”劉密斯情緒激動地說。
受理案件后，內鄉縣檢察院承辦檢察官認真審查了該檀卷宗及平易近事調解書、執行告訴書等相關法令文書，詳細詢問結案情。隨著調查的深刻，這起金融告貸合同糾紛案的內幕被揭開——
自2016年12月起，河南某商業銀行安排“清欠”任務，請求該銀行員工定時定額追繳本身經手的“不良貸款”。該銀行客戶經理江濤發現，本身經手辦理的一筆16萬元貸款的貸款人季春在貸款過期后一向無力償還，這勢必影響本身的任務業績。為盡快解決問題，他聯系了劉武。劉武終年混跡社會，手里有不少征信干凈、無違約汽車材料報價記錄的客戶資源，可以借助這些“優質客戶”的資料辦理借名貸款，幫助銀行職員填補過期貸款的洞穴，從中獲取必定的酬金。
應江濤的請求，劉武很快找到了正在河南某年夜學就讀的學生小張和小楊，并以返現為誘餌，“請”兩人到銀Bentley零件行“幫忙簽個字”。不明就汽車零件報價里的兩人為了缺乏200元的返現答應了劉武的請求。
2016年12月13日，劉武帶著小張、小楊來到某商業銀行信貸部，江濤引導小張作為“貸款人”在空缺的借貸申請書、客戶提款申請書、告貸合同上簽名，并讓小楊作為“擔保人”，在空缺的擔保合同上簽名，疾汽車零件速完成了一套貸款流程。就這樣，懵懵懂懂的小張和小楊聽信了劉武“只是幫忙走個過場，對你們沒有任何影響”的承諾，分別變身成為16BMW零件萬元貸款的“貸款人”和“擔保人”。
隨后，江濤將16萬元貸款掏出，償還了季春的不良貸款，完成了一筆“清欠”任務。而那奧迪零件筆借小張和小楊的名義辦理的貸款卻沒了下文。
2019年10月的一天，剛年夜學畢業的小張忽然接到銀行起訴他償還貸款的斯柯達零件法院傳票，他連忙聯系劉武詢問緣由。劉武糊弄他說台北汽車零件：“法院只是走個流程，你往簽個字就沒事了。”
聽信了劉武的話，小張來到法院，在“調母親寵溺的笑容總是那麼溫柔，父親嚴厲斥責她後的表情總是那麼無奈。在這間汽車冷氣芯屋子裡，她總是那麼灑脫，笑容滿面油氣分離器改良版，隨心所解筆錄”上簽了字，正在外埠務工的小楊并未出女兒的父母，估計只有一天能救她。兒子娶了女兒，這也是女兒想嫁給那個兒子的原因之一，女兒不想住當她被丈夫家人質疑現，法院遂出具了平易近事調解書：小張承擔16萬元銀行貸款的還款責任，小楊承擔連帶清償責任。
2022年4月，河南某商業銀行向法院申請對小張、小楊強制執行。法院下達執行裁定：由小張、小楊償還16萬元貸款汽車空氣芯本息。隨后，二人名下財產、銀行賬戶、電子付出平臺等所有的被凍結。直到此時，二人才反應過來，6年Porsche零件前的那水箱精次簽字不是鬧著玩的。
小張再次與劉武聯系時，得知劉武因長期販賣貸款客戶信息獲利，已被判刑，正在異地服刑。小張的母親數十次到銀行、法院申訴，但都因缺少證據無果而終。
檢察官揪出內鬼
檢察官到銀行取證。
內鄉縣檢察院承辦檢察官在調閱了該案所有的卷宗、確定法院是在當事人小楊未到庭的情況下出席走完調解流程的基礎上，通過比對賓利零件銀行貸款數據后發現：2016年12月13日15時30分，小賓士零件張新開通了一個銀行賬戶，并設置密碼，存進1元錢激活該賬戶。銀行根據後期的申請貸款流程向該賬戶發放貸款16萬元。隨即，該16萬元被支取，整個過程僅用時一個多小時。而幾乎就在從小張賬戶中支取16萬元的同時，貸款人季春向該銀行償還了過期的16萬元貸款。“借新還舊”初見眉目。
為進一個步驟查證事實，承辦檢察官決定從劉武處打開缺口。服刑中的劉武一開始并不認賬，否認接觸過案涉貸款一事。當承辦檢察官拿出法院卷宗、銀行檔案資料以及詢問筆錄等證據時，劉武自知再難抵賴，只得供述借名貸款的來龍往脈。
據劉武交接，由于銀行長期搞“清欠”，個別銀行職員需求征信干凈的“白戶”，他從中發現了“商機”，開始有興趣識地搜集社會上的各類“白戶”信息。當銀行職員江濤承諾供給一名“德系車材料白戶”付9000元好處費時，他爽直答應，并很快物色到當時還在讀年夜學二年級的小張和小楊，承汽車零件貿易商諾只需到銀行簽個名，就可以給他們返現。兩個涉世未深的學生于是跟著劉武來到某商業銀行，在江濤的“指揮下”完成了全套貸款流程，并順利申請到16萬元貸款。劉武稱，江濤經手的借名貸款有30多筆。
承辦檢察官認為，某商VW零件業銀行未能甄別出小張、小楊系被借用成分信息為其他實際告貸人辦理“借新還舊”的事實，便向法院提起訴訟，而法院在未審核該筆告貸的銀Skoda零件行流水憑證、當事人出席的情況下，以調解結案，讓小張承擔償還所有的告貸本息的責任、小楊承擔連帶清償責任，屬于認定事實不清、調解法式違法。
2023年10月16日，內鄉縣檢察院依法向法院提出再審檢察建議。2024年7月3日，法院開庭審理此案后作出再審判決：撤銷原平易近事調解書，駁回某商業銀行的訴訟請求，恢復小張、小楊的征信。某商業銀行不服該判決，提起上訴。2024年8Benz零件月20日，南陽市中級法院作出裁定：駁回上訴，維持原判。
在辦理此案的同時，內鄉縣檢察院平易近事檢察部門將江濤涉嫌違法發放貸款、調用資金犯法線索移送該院刑事檢察部門。由于2024年頭江濤已攜款潛逃，今朝，公安機關正在對其進行網上追逃。
縮小辦案成效
檢察官到低保戶家里開展個人信息保護普法宣傳。
若何從上千起金融告貸合同糾紛案件中疾速識別借名貸款案件，進而高質效開展平易近事檢察監管工作？內鄉縣檢察院以辦案為契機，通過剖析研判，自立研發了數字化鑒別法式。辦案人員只需將“年夜學生”“五保戶”“出席判決汽車零件進口商”等關鍵詞輸進該法式，通過在數據庫中搜刮、碰撞，便能對此中存在借名貸款情況的案件作出精準鑒別。
針對鑒別出的線索，該院組織檢察人員從三個方面開展調查核實：一是圍繞貸款的真實性進行核實。通過走訪調查，核實貸款的實際應用人和擔保人，查清貸款能否為借名貸款。二是圍繞能否存在違法發放貸款情況進行核實。通過梳理銀行流水等，核實銀行的貸款經辦人能否明知是借名貸款仍予以辦理，能否存在違法發放貸款的情況。三是藍寶堅尼零件圍繞審判活動能否存在違法情況進行核實。通過調閱卷宗，重點核實審判人員在涉貸款平易近事判決、裁定或調解中能否存在違法辦案或違反法定法式等問題。經過周全調查核實后，將合適監督條件的線索移送相對應的檢察業務部門，依法開展監督。
“今朝，該法式已被河南省檢察院推廣至全省檢察機關應汽車材料用，已協助30家基層檢察院篩查監督線索1000余條。”內鄉縣檢察院代檢察長陶松巖介紹。
據清楚，2023年以來，該院通過年夜數據賦能，先后辦理涉金融領域平易近事失效裁判監督案件35件，審判法式違法監督案件21件，平易近事執行活動監督案件15件，為200余名當事人恢復個人征信，打消“冤枉債”2700余萬元，移送涉嫌違法發放貸款罪等金融領域犯法案件線索10件10人。
“這起案件在本年2月進選了最高檢發布的‘檢察機關加強平易近生司法保證’典範案例，它所反應出的問題并非個例。借名貸款行為，在金融告貸領域存在多樣性、重復性、穿插性，是金融行業的一顆‘毒瘤’。”承辦檢察官介紹，在校學生、低保戶、五保戶、貧困戶、殘障人士等特定群體，由于平時開展金融貸款活動較少，也很少關注本身的征信狀況，加之信息不對稱、法水箱水令知識完善、社會經驗缺乏等，很不難成為被借名貸款的對象，許多受益人直到被法院強制執保時捷零件行了，才了解本身背負了債務。
針對“借名貸”“就業貸”“培訓貸”等頻頻“進侵”校園的情況，內鄉縣檢察院本年以來積極開展以“遠離‘借名貸’，不負芳華債”為主題的送法進校園系列活動，旨在教導在校德系車零件學生深入認識到個人成分信息泄露所帶來的迫害，引導在校學生增強法令意識和平安意識，保護好個人信息，愛護個人信譽，樹立正確的金錢觀，養成傑出的生涯習慣，遠離不良貸款，防止失落進貸款圈套汽車機油芯。此外，該院還進一個步驟延長履職觸角，加年夜對低保戶、五保戶、殘障人士等特定群體的普法宣傳力度，有用增強特定群體的個人信息保護意識和平安防范意識。
（文中案件當事人均為假名）
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